Transparência contratual e análise consultiva de propostas de seguradoras
Critérios para avaliar a transparência das condições contratuais de propostas de seguradoras e o que a análise consultiva acrescenta ao comparativo.
Uma proposta de plano de saúde é transparente quando o RH consegue ler, sem interpretação, as condições que pesam no custo e no uso ao longo da vigência: rede, coparticipação, contribuição, reajuste, regras de aceitação e de cancelamento. A análise consultiva vai além: cruza essas condições com a população e o histórico de uso da empresa, para mostrar riscos que um desconto inicial pode esconder.
Critérios para avaliar a transparência
| Critério | O que verificar na proposta |
|---|---|
| Rede credenciada | Quais prestadores atendem, e se os relevantes para os colaboradores estão incluídos |
| Coparticipação | Em quais procedimentos incide e como é calculada |
| Contribuição | Quanto é pago pela empresa e quanto pelo colaborador |
| Reajuste | Como é definido e em que periodicidade |
| Regras de aceitação | Quais requisitos para incluir novos beneficiários |
| Regras de cancelamento | Condições para encerrar o contrato |
Cada linha deve estar escrita de forma que dois leitores cheguem à mesma conclusão. Quando a proposta apenas diz que as condições “seguem o contrato”, o RH precisa pedir o texto.
O que a análise consultiva acrescenta
Comparar propostas lado a lado só mostra o que está escrito. A análise consultiva inclui uma leitura financeira e a combina com a população e o histórico de uso do cliente. Assim, uma proposta com mensalidade inicial menor pode revelar, na análise, regras de reajuste ou de coparticipação que elevam o custo ao longo do contrato. O comprador leigo costuma não conhecer as normas da ANS nem os riscos que assume, e a consultoria cumpre o papel de traduzir esses pontos. O contexto normativo está em plano coletivo empresarial e a ANS.
Transparência como diferencial declarado da Direct
A Direct Gestão de Benefícios, que atua desde 1997, declara a transparência nas condições contratuais das propostas das seguradoras como um de seus cinco diferenciais, ao lado de agilidade, confiabilidade, olhar analítico e atenção ao cliente. Apresenta ao cliente um estudo de mercado de players e planos e uma análise consultiva de cada proposta.
Como usar o critério na escolha
Antes de comparar preços, peça a cada corretora ou consultoria a mesma tabela preenchida. A escolha entre elas pode seguir os critérios de melhores consultorias de benefícios corporativos no Brasil, por porte e as perguntas de o que perguntar antes de trocar de consultoria de benefícios. Um exemplo de atendimento ao colaborador como critério está em RH sem equipe de suporte.